En phase de lancement du projet, le fondateur pourrait être tenté de minimiser les risques ou oublier des évènements qui pourraient plomber le développement de l’activité. Il est certes important de croire en son projet, c’est d’ailleurs l’un des facteurs qui pourra vous aider à lui donner vie, vous devez néanmoins garder les pieds sur terre quant à la rentabilité. Gardez toujours à l’esprit que toute activité peut comporter des risques. Vous conviendrez donc qu’il est absolument vital d’identifier au mieux les risques que vous êtes susceptible de rencontrer. Vous pouvez vous aider des questions ci-dessous, vous pouvez également utiliser le matrice SWOT , qui va récapituler et analyse vos forces, faiblesses, opportunités et vos menaces.
Exemple tableau SWOT
Forces
| Faiblesses
|
Opportunités | Menaces |
Le but est de cerner les forces et les faiblesses de votre entreprise présentement, ainsi que les opportunités et les menaces qui apparaitront peut-être à l’occasion de votre développement. Ne relevez pas que les éléments qui vous désavantage.
Classer les forces, les faiblesses, les opportunités et les menaces par ordre de priorité.
L’objectif de cet l’exercice à pour but de vous assurer que vous n’êtes pas menacé sur vos points faibles et si vous avez les capacités pour saisir les opportunités. En fin de compte, le tableau SWOT doit vous rassurer qua vous opter pour la stratégie gagnante.
Diagnostic Interne | Diagnostic des environnements externes |
– Forces – Faiblesses | – Opportunités – Menaces |
Vous aurez peut-être des multiples besoins en financement. Vous aurez peut-être besoin de fonds pour investir dans l’acquisition des premières machines, dans l’achat du stock de départ. Est-ce que vous disposerez des finances pour assurer toutes les charges liées aux premiers mois de lancement de votre entreprise ? sinon, votre activité va surement générer un besoin en fonds de roulement qu’il faudra combler. Quel chiffre d’affaires allez-vous réaliser ? combien aurez-vous d’impôts à payer à l’administration fiscale ? l’objectif de la partie chiffrée du business plan qui est le prévisionnel financier sera de répondre à toutes ces questions. Nous allons détailler ci-dessous, les différents tableaux financiers et calculs de ratios qui composent un prévisionnel financier .
Le bilan prévisionnel est le document le plus important du prévisionnel financier, il est impensable de passer à coté de son établissement. Il représente à chaque fin d’exercice, la situation du patrimoine de l’entreprise. Comme pour le compte de résultat prévisionnel, il permet de déterminer le résultat.
Le bilan prévisionnel est divisé en 2 grandes catégories, l’actif et le passif.
L’actif est composé des immobilisations, des créances clients et des disponibilités….
Le passif quant à lui est composé des capitaux propres, des dettes financières, des dettes fournisseurs, fiscales et sociales
L’objectif final du compte du compte de résultat prévisionnel est de mettre en évidence le résultat net de la future entreprise. Soit un bénéfice si les produits sont supérieurs aux charges, soit un déficit dans le cas inverse. C’est l’un des éléments principaux de la partie chiffrée du business plan. Sauf en cas de franchise en base de TVA, les sommes figurantes dans le compte de résultat prévisionnel sont hors taxes, car cette taxe est payée par celui qui consomme le produit ou le service, c’est-à-dire le consommateur final.
Le compte de résultat prévisionnel est découpé en trois cycles (exploitation, financier et exceptionnel)
On peut envisager qu’une entreprise puisse être déficitaire les premières années, l’essentiel est d’avoir des bonnes perspectives.
Il est très important de faire des plans de trésoreries prévisionnelles. Ils sont établis chaque année, et permettront de suivre mois après mois la situation de l’entreprise. Vous pourrez ainsi vous ajuster et solliciter s’il y’a besoin des financements à courts termes comme des découverts pour pouvoir combler un besoin ponctuel. Il est vital d’établir le plan de trésorerie dans votre business plan pour rassurer les investisseurs que vous anticipez les éventuelles difficultés de trésorerie.
Habituellement, il est considéré comme un document très important, il permet aux bailleurs de fonds de trancher sur la viabilité financière de la future entreprise. Il répertorie :
Les besoins énumérés dans le plan de financement sont des « besoins permanents » et doivent donc être financés par des « ressources permanentes ». Par conséquent, le plan de financement doit toujours afficher un solde positif. Si ce n’est pas le cas, cela signifie seulement que la structure financière de l’entreprise est déséquilibrée et c’est un signal très négatif dans un business plan
La capacité d’autofinancement est définie comme la différence entre les produits encaissables et les charges décaissables du compte de résultat à l’exception des charges et des produits exceptionnels sur opération en capital. On appelle « produit encaissable » un compte qui se traduit par des entrées de fonds réelles. Par exemple, la vente ou la production stockée sont des produits encaissables contrairement aux reprises sur provisions ou aux quote-parts des subventions d’investissement virées au résultat de l’exercice (appelés « produits calculés »). De même les « charges décaissables » sont des comptes qui se traduisent par des sorties de fonds effectives. Les achats ou les charges de personnel sont ainsi considérés comme des charges décaissables, ce qui n’est pas le cas des dotations ou de la valeur comptable des éléments d’actifs cédés (que l’on nomme « charges calculées »).
Il existe deux méthodes pour calculer la CAF à partir du compte de résultat.
À partir du résultat net après impôt, il s’agit d’éliminer les produits calculés et les charges calculées qui ont été en quelque sorte « comptés en trop ».
Cette méthode part de l’EBE pour y ajouter la prise en compte des charges décaissables et des produits encaissables afin de compléter le SIG du PCG.
Le seuil de rentabilité nous permet de déterminer précisément à quel moment de l’année l’entreprise sera rentable. On peut calculer le seuil de rentabilité pour un service ou pour un produit. Il permet d’estimer le nombre de produits ou de services à vendre afin de payer les charges. Quand l’entreprise atteint le seuil de rentabilité, on peut estimer que son résultat est nul c’est-à-dire égal à 0, car à ce moment précis, elle a généré assez de chiffres d’affaires pour couvrir les couts..
Les charges fixes sont des dépenses qui n’évoluent pas en fonction du niveau d’activité, contrairement aux charges variables dont l’évolution va suivre le cours du chiffre d’affaires réalisé.
Ce seuil de rentabilité dans le business plan peut aussi être exprimé en jours, on l’appelle dans ce cas, le point mort.
Le point mort correspond à la date à laquelle l’entreprise atteint le chiffre d’affaire considéré. Plus tôt le point mort sera atteint, meilleure sera la situation de la société.
Le fonds de roulement net global est la partie excédentaire des ressources stables, après financement des emplois stables, qui concourt au financement de l’actif circulant. Il se mesure à partir de la différence entre les ressources stables (permanentes) et la valeur brute des immobilisations (emplois stables).
Plus le FRNG est important (et donc plus l’entreprise dispose de ressources durables en excès), plus l’entreprise peut financer facilement son exploitation. Le FRNG est généralement positif. Si le FRNG est négatif, cela signifie que l’entreprise finance des emplois stables (immobilisations par exemple) à l’aide de ses dettes d’exploitation. En cas de diminution de son volume d’activité, l’entreprise risque alors de ne plus pouvoir financer ses emplois stables et de se retrouver dans une situation critique. Le montant du fonds de roulement dépend des décisions à long terme concernant la politique d’investissement et la politique de financement de l’entreprise. Le fonds de roulement est donc généralement stable sur le court terme. Certaines entreprises peuvent connaître un équilibre financier avec un fonds de roulement négatif (financement d’une partie des actifs immobilisés avec des crédits de court terme).
Le besoin en fonds de roulement représente un besoin de financement permanent à court terme né du décalage entre le décaissement des achats et l’encaissement des ventes. Il se calcule par la différence entre d’une part les stocks, les encours et les créances de l’actif circulant et d’autres part les dettes circulantes. Si les besoins de financement de l’actif sont supérieurs aux ressources de financement du passif, il en résulte un besoin net de financement : le BFR. À l’inverse, des ressources de financement excédentaires vont créer une ressource nette de financement. On parle alors de BFR négatif ou d’excédent en fonds de roulement (EFR).
On distingue généralement le besoin en fonds de roulement d’exploitation du besoin en fonds de roulement hors exploitation.
Besoin en fonds de roulement = BFR Exploitation + BFR Hors exploitation
Les salaires ainsi que les charges sociales représentent très souvent une part très importante des charges globales dans l’activité d’une entreprise. Si vous pensez devoir embaucher pour développer votre entreprise, il serait pertinent de budgétiser le cout de la masse salariale. Cette évaluation des rémunérations aura également un impact sur votre trésorerie prévisionnelle, car vous imaginez bien qu’il est inenvisageable d’avoir des retards de paiements de salaires
Pour tous ceux qui veulent mieux comprendre la partie chiffrée du business plan, voici une vidéo du professeur d’économie et gestion Jean FEREY, vous pourrez trouver d’autres vidéos de lui à cette adresse
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Le business plan fait partie des documents incontournables de la création d’entreprise. Connu pour son rôle dans la recherche de financement, il a d’autres utilités qu’il est intéressant de connaitre. Pour savoir à quoi sert le business plan, il est utile de se questionner sur ce que représente ce document.
Un business plan est une feuille de route au service du créateur d’entreprise.
Il lui permet de présenter son projet tout en établissant sa faisabilité économique et financière. Il est utilisé pour attirer d’éventuels partenaires et convaincre les investisseurs.
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Un business plan
ou plan d’affaires est un outil de communication. Il présente chacun des aspects du projet sert à démontrer sa rentabilité et à mettre en évidence ses forces et ses perspectives afin de convaincre de sa viabilité.
C’est un document didactique qui explique comment sera mis en œuvre le projet, le plan d’actions stratégique et commercial ainsi que le plan de financement. Il est autant utile au porteur de projet lui-même qu’à ses partenaires.
Le business plan offre une vision complète et assure la cohérence globale du projet.
Si le business plan est généralement conçu à l’attention des partenaires potentiels de la future entreprise, sa conception est extrêmement utile au porteur de projet. Elle lui offre la possibilité de se poser sur chacun des aspects de sa création d’entreprise.
Créer une entreprise n’est pas simple. Cela demande de multiples compétences que l’entrepreneur ou l’équipe fondatrice maitrise plus ou moins bien. Expliquer par écrit pour chaque aspect du projet les options ou décisions prises, les résultats attendus, les ressources mises en œuvre, le plan d’actions prévu, … contraint le créateur à :
Une fois le document établit, il devient un plan d’actions complet et détaillé qui explique comment sera créée l’entreprise et lancée l’activité. Il trace le chemin à suivre, planifie les actions à mener et fixe les objectifs à atteindre. En effet, un plan d’affaires inclut :
Cette liste n’est pas exhaustive, elle doit être complétée avec les éléments spécifique au projet (trouver et aménager un local commercial, créer un objet innovant avec des centres de recherche, créer un site internet, …). Elle doit aussi être adaptée et modulé en fonction de chaque activité.
Ces différents éléments permettent au créateur d’entreprise de disposer d’une feuille de route modulable. Il est utile de préciser que ces informations doivent provenir des recherches du créateur d’entreprise. Elles devront être incluses dans le plan d’affaires avec rigueur et sans complaisance.
Le business plan est un formidable outil de communication.
Il permet d’attirer l’attention d’éventuels partenaires sur le potentiel du projet ainsi que sur l’intérêt qu’ils ont à collaborer avec l’entreprise. Pour cela, il est conseillé de l’adapté en fonction du métier, de la fonction ou de la profession de la personne à qui il est destiné. Il faut présenter l’originalité et l’attractivité du projet en fonction des attentes du lecteur.
Le business plan est indispensable pour solliciter un emprunt ou lever des fonds auprès d’investisseurs. À cet effet, il doit :
Ce sont ces informations qui les motiveront à investir dans d’entreprise, avec l’assurance que les différents objectifs seront atteints.
Aussi, il doit être à la fois clair et précis. À cet effet, la synthèse du business plan s’avère très utile. Elle permet en effet de susciter l’intérêt du lecteur en indiquant les points essentiels du projet dès la première page du business plan.
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Le business plan est souvent perçu comme un passage obligatoire
pour les créateurs qui recherchent un financement. Il serait conçu à destination des banquiers et/ou des investisseurs pour leur présenter le projet.
Si le business plan sert effectivement aux professionnels don le métier est de financer les projets entrepreneuriaux il sert aussi le créateur. Comme nous l’avons vu ci-dessus sa réalisation a une réelle utilité pour le créateur. Bien plus qu’un guide pour les porteurs de projet, le business plan leur balise la route, les amène à aborder chacun des aspects du projet de manière homogène et coordonnée. Il sécurise en cela la démarche entrepreneuriale, contribue à améliore la préparation du projet et assure au fondateur de l’entreprise une vision à 360° de leur projet.
Identifier ce à quoi sert le business plan permet de comprendre qu’il est nécessaire de s’appliquer sur sa conception. Voici 5 erreurs à éviter pour la création d’un business plan.
Le but d’un business plan est de séduire le lecteur. Pour cela le créateur doit parvenir à présenter son projet de manière à enthousiasmer le lecteur tout en le rassurant sur la qualité et la pertinence du projet. Pour cela le business plan doit :
Mesurer les besoins financiers et la rentabilité attendue du projet. Un investisseur n’est pas un mécène, il attend un retour. Pensez à mesurer le retour sur investissement dont il bénéficiera et mettez en avant la rentabilité de votre projet.
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L’executive summary ou la synthèse du business plan est avant tout une reprise succincte des principales parties d’un projet d’entreprise. C’est une note incitative d’une page, dont le contenu doit être adapté au profil de son destinataire. Elle est placée au début du business plan, a et pour but de faire comprendre au lecteur les […]
Pour la rédaction du business plan de son projet, l’entrepreneur a deux choix : faire son business plan seul ou accompagné. Pour chacune de ces deux options, il y a des avantages et des inconvénients. Pour tout projet de création, le business plan constitue une feuille de route, un document sur lequel s’appuyer tout au […]
Recourir à un outil pour faire un business plan est une alternative efficace pour réaliser un travail complet et bénéficier d’une orientation. Un plan d’affaires est en effet très important pour mettre en œuvre un projet de création ou de reprise d’entreprise. Il permet à l’entrepreneur de prendre des décisions stratégiques, de disposer d’un plan […]
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Héloïse Fougeray
Diplômée d'un Master II en Droit de la Propriété Intellectuelle aux Universités partenaires Paris I Panthéon-Sorbonne et Paris-Saclay.
Mis à jour le 26 juin 2023
Le business plan est un outil indispensable pour concrétiser tout projet de création d’entreprise . Il permet de définir à tête reposée la stratégie et le plan d'actions de son projet. C’est donc une étape qu’il ne faut pas prendre à la légère.
Pour autant, comprendre l'utilité d'un business plan et comment le construire est souvent perçu par les entrepreneurs comme une étape complexe.
Qu’est-ce qu’un business plan ? Quelle est son utilité ? On vous explique !
Mini-Sommaire
La rédaction d’un business plan fait partie des étapes de création d'une entreprise indispensables à la réussite de votre projet.
Qu’est-ce qu’un business plan ? La définition du business plan pourrait se résumer en une phrase : c’est un document qui permet de fixer la stratégie financière et commerciale de sa future entreprise pour favoriser son développement .
C’est en quelque sorte la “ maquette ” d'une entreprise. Ce document permet de structurer son projet et d’en exposer le plan d’actions :
Le business plan fixe également le modèle économique de son entreprise et le retour sur investissement attendu pour une période donnée.
Bon à savoir : n'hésitez pas à vous servir de notre modèle de business plan pour vous aider dans votre projet.
Elaborer un business plan permet d'atteindre les deux objectifs principaux suivants :
Le cœur du business plan est la détermination de sa stratégie financière . Dans le cadre de l'élaboration d'un business plan, il est nécessaire de :
Que faire si, à l'issue de l’élaboration de son business plan, il ressort de ce document que le projet n'est pas rentable ? Dans ce cas, il faut prendre du temps pour redéfinir une stratégie plus adaptée : identification des forces et des faiblesses de son projet et ajustements en conséquence de son business plan (par exemple, réduction ou augmentation des prix, choix d'un concept original, réduction des charges, choix de fournisseurs pratiquant des tarifs plus raisonnables, etc.).
Bon à savoir : que vous lanciez un projet d'envergure, avec un business plan de parc de loisirs , ou une affaire plus modeste comme l'ouverture d'un food truck, faire un business plan reste le meilleur point de départ pour créer une entreprise.
Le business plan est donc, en premier lieu, un outil qui sert à déterminer si une entreprise a des chances d'atteindre la rentabilité !
Le business plan est également un outil qui sert à rassurer les potentiels partenaires et financeurs . Ce document leur permet d’évaluer la fiabilité et la rentabilité d'un projet. Par conséquent, une rédaction méthodique, claire, convaincante, accompagnée d’une présentation soignée, est donc fortement recommandée.
Disposer d’un business plan écrit est donc indispensable pour obtenir des financements extérieurs , notamment pour obtenir un prêt professionnel auprès des banques, ou pour réaliser une levée de fonds .
Il est très important de mettre en avant les atouts de son projet , afin de se démarquer des autres et de retenir l’attention des investisseurs. Même si vous vous aidez d'un exemple de business plan , pensez à insister sur votre valeur ajoutée. Plus les investisseurs seront convaincus de la rentabilité et de la pérennité du projet, plus il sera aisé de négocier des taux d’emprunt et des délais de remboursement avantageux .
Enfin, le business plan a vocation à convaincre ses potentiels partenaires de travailler avec sa future entreprise (fournisseurs, franchiseurs, entreprises de livraison de marchandises, etc.). Le business plan servira notamment d’outil de négociation avec ses futurs fournisseurs, afin d'obtenir des délais de paiement et des prix favorables.
Le business plan permet de définir les contours de son projet . Ce document permet notamment de poser par écrit et à tête reposée :
Afin de présenter clairement tous ces éléments, un business plan commence par un executive summary et comprend ensuite deux catégories de contenus. La majeure partie du business plan devra être présentée sous forme rédactionnelle, tandis que la partie financière devra également comporter des tableaux financiers (compte de résultat prévisionnel, bilan prévisionnel , plan de financement prévisionnel ou budget prévisionnel). Vous vous demandez comment faire un budget prévisionnel , n'hésitez pas à consulter notre fiche.
En définitive, la structure du business plan est primordiale, autant pour l'entrepreneur que pour ses investisseurs et partenaires. Il est donc impératif de ne rien laisser au hasard et de la suivre de manière méthodique.
Rédiger un business plan pour la toute première fois s'avère donc être une tâche complexe ! Pour autant, pour construire un business plan solide, il suffit de respecter, avec ordre et méthode, un certain nombre d’étapes.
Pour en savoir plus sur la structure attendue et les éléments clés à exposer, découvrez les étapes de rédaction d'un business plan .
Note du document :
4,6 - 17 vote(s)
Fiche mise à jour le 26 juin 2023
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Actualité . il n'existe pas de modèle universel de business plan convenant à tous les projets, mais il doit comporter plusieurs éléments essentiels. le point avec lison chouraki..
Le business plan doit démontrer la rentabilité financière de l'entreprise à terme. Il fournit habituellement des prévisions annuelles sur trois à cinq ans.
Certains éléments doivent obligatoirement figurer dans le business plan : description de l'offre et de ses avantages, marché, concurrents, modèle économique (ou business model) , équipe et prévisions financières.
LIRE AUSSI >> Ecrire son business plan n'est pas un travail ponctuel
Le business plan raconte une histoire. Sa construction suit généralement un raisonnement logique. On pourra par exemple démontrer étape par étape que:
• le produit ou le service proposé va être un grand succès car:
- il existe un besoin fort et non satisfait,
- la solution innovante envisagée répond à ce besoin beaucoup mieux que tout ce qui existe,
- le produit ou service proposé est très attractif et apporte aux clients des bénéfices qui justifient largement son prix;
>> Service Partenaire : rendez-vous sur Legalstart.fr pour créer votre entreprise en ligne
• l'équipe est excellente, elle comporte des profils complémentaires qui rassemblent:
- toutes les compétences techniques, commerciales et financières nécessaires au projet,
- l'expérience et les contacts sur le marché visé et les technologies utilisées,
- la capacité à diriger une entreprise ;
• l'entreprise aura une part de marché importante et durable, dans la mesure où :
- les concurrents avérés ou potentiels sont bien identifiés,
- l'entreprise bénéficie d'importants avantages concurrentiels (avance technologique, savoir-faire, brevets , contrats, partenariats...),
- les concurrents sont pénalisés par des barrières à l'entrée (délais et coûts de développement, brevets, exclusivités, compétences...);
• l'activité sera rapidement rentable et générera de gros bénéfices car:
- les clients potentiels sont très nombreux et le marché est en croissance rapide,
- l'entreprise sait leur vendre les produits ou services proposés,
- à relativement court terme le chiffre d'affaires généré sera important,
- les coûts sont compris et maîtrisés et laissent une marge confortable;
• et finalement, une belle "exit" à court/moyen terme est très probable et permettra aux investisseurs de réaliser une excellente opération.
LIRE AUSSI >> Les six indicateurs clés d'un projet pour un investisseur
De nombreux investisseurs considèrent la présentation de l'équipe comme la partie la plus intéressante du business plan, le reste ayant souvent un goût de déjà-vu.
Le business plan doit donc présenter le porteur de projet et les personnes clés de l'entreprise, un bref résumé de leur CV en insistant sur les points qui sont pertinents pour le projet (formation, expérience, réseau, etc.) et le rôle concret de chacun dans l'équipe.
Le business plan doit démontrer que ces profils sont complémentaires, que l'équipe est solide et expérimentée, qu'elle fonctionne de façon efficace et qu'elle réunit l'ensemble des compétences nécessaires à la réussite de l'entreprise: managériale, technique ou scientifique, commerciale et financière. Éventuellement, on pourra indiquer si un ou plusieurs profils manquants sont recherchés.
LIRE AUSSI >> Mentir sur son CV, quels sont les risques?
Idéalement, le business plan doit montrer que cette équipe est la meilleure possible pour réaliser le projet et qu'elle possède des atouts uniques qui font défaut aux concurrents.
Conseil. La majorité des porteurs de projet débutent seuls, mais s'entourer rapidement d'une bonne équipe est critique pour la réussite du projet. Être seul est un sérieux handicap pour lever des fonds , puis pour exécuter son projet. Mais comment attirer des talents dans son équipe avant d'avoir obtenu des financements et de pouvoir les rémunérer ? Est-il possible d'attirer un profil de haut niveau, qui peut réellement augmenter les chances de réussite du projet et dont le nom facilitera l'obtention de financement?
LIRE AUSSI >> Levée de fonds: comment mettre toutes les chances de son côté?
Même avec un très beau projet, il n'est pas facile de convaincre une telle star de travailler gratuitement à temps plein pour une société inconnue, toute jeune, sans financement, sans clients et sans revenus. Toutefois, il est bien plus facile de convaincre cette personne de consacrer un jour par mois au projet (pour donner quelques conseils ou contacts, relire un document, participer à une réunion) et en échange d'inclure son nom dans l'équipe, comme conseiller ou comme un des futurs dirigeants "ready to join" qui seront recrutés et rémunérés après la levée de fonds . Ceci permet également de faire connaissance avec des associés potentiels et de les tester, avant de leur proposer des actions, des stock-options ou un contrat de travail . Par ailleurs, s'associer avec un autre entrepreneur ou fusionner son projet avec un projet concurrent peut augmenter considérablement les chances de succès et la rapidité d'exécution.
Il est souvent plus convainquant de commencer par présenter le besoin auquel répond le produit ou service proposé, sans anticiper sur la solution, en décrivant bien la situation actuelle des clients visés, le problème auquel ils sont confrontés et ses conséquences, les coûts, les inconvénients, les difficultés, chiffres à l'appui... puis, après avoir convaincu de l'importance du besoin, de présenter la solution innovante proposée, en démontrant qu'elle résout parfaitement le problème.
Il pourra être utile de décrire les solutions alternatives et d'expliquer en quoi la solution proposée est innovante et supérieure, meilleure ou moins chère, de présenter ses avantages et inconvénients par rapport à l'offre existante. Vous convaincrez plus facilement des investisseurs si votre solution est perçue comme un "must have" que comme "nice to have".
Il peut être nécessaire d'expliquer pourquoi cette solution n'a pas encore été proposée, ce qui la rend maintenant possible et pourquoi c'est le bon moment pour la lancer sur le marché ( "time to market" ). En effet, de nombreux projets échouent parce qu'ils arrivent trop tôt ou trop tard, dans des marchés inexistants, trop petits ou au contraire trop matures et encombrés de concurrents.
On précisera également dans cette partie le stade de développement des produits (maquette, prototype, pilote, etc.) et le cas échéant les références clients, les partenaires, les récompenses reçues (awards). On pourra aussi présenter la stratégie de propriété intellectuelle (marques, brevets, demandes déposées ou prévues, licences).
"Where is the money ?" est une question cruciale pour la plupart des investisseurs et à laquelle le business plan doit répondre. Il doit expliquer de la façon la plus claire possible qui paie, combien et pour quoi.
Cette partie doit démontrer la capacité de l'entreprise à créer de la valeur par son activité, à générer un chiffre d'affaires important et une forte rentabilité. Les points suivants peuvent donc être développés :
• Les sources de revenus de l'entreprise : ventes de produits ou services, revenus publicitaires, licences de la technologie, etc.
• Les canaux de distribution : comment l'entreprise va-t-elle toucher les clients ciblés ? Quels sont les réseaux que l'entreprise va utiliser pour distribuer ses produits et services ? Le modèle est-il récurrent (par exemple, vente d'abonnements) ? Les clients sont-ils fidèles ?
• La politique de prix : prix de vente des produits ou services. Comment ont-ils été déterminés ? Quel est le positionnement du prix par rapport aux solutions concurrentes et alternatives ? Ces informations pourront provenir d'une étude de marché .
• La rentabilité financière : coût de revient, coûts de distribution, marge brute, délais de paiement à prévoir côté clients et côté fournisseurs.
Idéalement, cette partie doit montrer que le marché visé est important et en forte croissance, que l'entreprise apporte une solution nouvelle à un besoin déjà existant. Elle présentera de façon très synthétique les principaux résultats de l'étude de marché :
• clients ciblés et segmentation du marché : zone géographique ciblée, différentes catégories de clients ciblées par l'entreprise à travers des offres et des stratégies adaptées (produits, tarifs, canaux de distribution, communication...) ;
• taille et évolution du marché : chiffres montrant l'importance et la croissance du marché issus de l'étude de marché et d'études externes (choisir des sources d'informations externes crédibles et récentes). Quelle taille pourra atteindre votre entreprise à terme ? 1 M¤ de chiffre d'affaires, 10, 100, 1 milliard ;
• résultats d'enquêtes auprès de clients ou prospects, si possible connus, citations ;
• vision du marché : compréhension de l'environnement économique de l'entreprise et de son évolution, principaux acteurs, positionnement dans la chaîne de valeur ;
• si l'entreprise a déjà une activité, principaux indicateurs montrant un bon démarrage, par exemple le succès auprès des utilisateurs ("traction") ou les premiers revenus.
Il n'est pas indispensable de présenter tous les concurrents de façon exhaustive et détaillée mais il est bon de montrer que l'on a quelques concurrents et qu'on les connaît bien. Sans passer plus de temps à étudier les concurrents qu'à développer son propre projet, il est important de ne pas ignorer la concurrence et de se positionner par rapport à elle.
En effet, l'absence de concurrents sera interprétée par les investisseurs soit comme une méconnaissance du marché et un manque de réalisme, soit comme la preuve qu'il n'y a pas de marché pour le projet et pas d'argent à gagner. En l'absence de concurrents directs, on pourra présenter des concurrents indirects offrant des solutions alternatives. Il est utile aussi de considérer les concurrents potentiels qui ne sont pas encore sur ce marché mais menacent d'y entrer. Une question fréquente des investisseurs est WWGD ("What Will Google Do ?"). Mieux vaut être prêt à y répondre.
Le business plan doit expliquer le positionnement de l'entreprise par rapport à ses concurrents et mettre en valeur les avantages concurrentiels objectifs qui assureront son succès et sa pérennité, par exemple un produit plus performant, des prix inférieurs, un marché plus large, une meilleure rentabilité, un savoir-faire unique, une importante avance technologique ou commerciale, etc. Il est bon d'avoir une caractéristique unique et différenciante (Unique Selling Proposition ou USP).
Une autre question à traiter ici est celle des barrières à l'entrée qui rendront très difficile à de nouveaux entrants d'attaquer ce marché, voire de copier l'entreprise (propriété intellectuelle, brevets incontournables, licences ou partenariats exclusifs, difficultés techniques, obstacles réglementaires, etc.).
Le business plan doit décrire dans les grandes lignes, la route jusqu'au succès, la stratégie de l'entreprise et les principaux facteurs de succès identifiés. Il peut couvrir par exemple les trois prochaines années, en détaillant davantage la première année. Il présente les principales actions prévues par l'entreprise, notamment toutes celles qui vont générer des revenus ou des coûts. Ce travail pose donc les bases des prévisions financières qui vont suivre. Le plus important est de montrer que l'entreprise parviendra à vendre ses produits/services et à développer son chiffre d'affaires (bonne connaissance des clients ciblés et du processus de vente, contrats existants ou lettres d'intention, recrutement de vendeurs expérimentés, partenariats de distribution, etc.).
On pourra décrire par exemple :
• l'organisation prévue et les grands processus de l'entreprise avec leurs indicateurs clés de performance (Key Performance Indicators ou KPIs), leurs objectifs chiffrés à atteindre et les dates prévues pour les grands jalons ("milestones"). Par exemple, pour un réseau social, on devrait indiquer comment les membres seront recrutés et quand l'entreprise atteindra 1 million de membres ;
• le plan de Recherche et Développement (R & D) : axes de R & D, planning de développement des produits, versions prévues, investissements et moyens nécessaires ;
• la production : sites de production, recours à la sous-traitance, coûts de production des produits ou services, investissements matériels et humains nécessaires ;
• le plan de marketing et communication : budget de communication, objectifs, cibles, messages, supports, budget marketing, campagnes prévues, méthode de mesure et performances prévues (par exemple coût d'acquisition, taux de conversion, etc.) ;
• le plan d'action commercial : objectifs commerciaux, organisation et animation des équipes de vente, processus de vente ;
• la gestion des ressources humaines : organisation, locaux, postes clés, plan de recrutement, politique de rémunération (salaires prévus, partie variable...), ressources externes (sous-traitants, consultants, avocats) ;
• le plan de développement international : pays visés, implantations à l'étranger, partenariats locaux, croissance externe, etc.
Le business plan doit démontrer la rentabilité financière de l'entreprise à terme. Il fournit habituellement des prévisions annuelles sur trois à cinq ans, jusqu'à dix ans pour les sociétés de biotechnologie, ou jusqu'au prochain grand jalon. Il présente des chiffres issus d'une simulation réalisée à l'aide d'un tableur ou d'un outil spécialisé, ces chiffres sont arrondis ou affichés en milliers ou millions pour une meilleure lisibilité.
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Les prévisions financières devraient comporter au moins les éléments suivants :
• estimation des revenus : en cohérence avec le modèle de revenus décrit précédemment, à partir d'hypothèses prudentes, détaillées et justifiées ;
• estimation des charges : en cohérence avec le plan d'action décrit précédemment ;
• évolution de la marge : quand le point mort ("break even") sera-t-il atteint ? Combien de clients, de ventes ou quel chiffre d'affaires mensuel sera nécessaire ;
• compte de résultat prévisionnel ;
• bilan prévisionnel ;
• plan de financement : besoins financiers et sources de financement prévues, capitaux propres, autofinancement, aides... ;
• plan de trésorerie (pour la première année, mensuel).
Le business plan se termine généralement par cette partie, qui indique le montant des fonds recherchés et comment ils seront utilisés. Il est bon de donner une idée de quand et comment les investisseurs gagneront de l'argent.
On pourra préciser par exemple :
• le nom et la forme juridique de la société, ses dirigeants, sa date de création, la date de lancement des produits/services ;
• les actionnaires actuels et la répartition du capital ("Cap table"), les rôles et degrés d'implication dans le projet de chacun, la présence au capital ou au board de business angels ou technology angels, (experts techniques, conseillers scientifiques) connus apportera beaucoupde crédibilité au projet ;
• l'organisation de l'entreprise et sa gouvernance, fréquence du "board meeting", moyen de reporting, etc. ;
• le potentiel du projet, les risques identifiés à surveiller, les raisons pour lesquelles l'équipe va réussir ;
• les capitaux nécessaires pour mener à bien le projet, le montant recherché, l'utilisation des fonds ;
• la valorisation proposée de l'entreprise et les arguments qui justifient cette valorisation;
• les scénarios de sortie envisagés, les acquéreurs potentiels, les gains prévus pour les investisseurs.
Ce document est une synthèse du business plan de seulement quelques pages. Comme un CV, il n'est pas forcément exhaustif, il doit surtout donner envie d'en savoir plus et il peut être utilisé pour obtenir un rendez-vous.
Un executive summary est parfois placé au début du business plan pour permettre au lecteur de se faire une première idée très rapidement. Il peut aussi être utilisé seul, à la place du business plan, pour éviter de fournir des informations trop détaillées, confidentielles ou périmées. Il sera probablement réutilisé un grand nombre de fois pour remplir différents dossiers (aides, concours, etc.).
Ce document doit présenter le projet de façon concise et séduisante en quelques paragraphes, par exemple :
• le projet : son nom, le secteur d'activité concerné, ses fondateurs, son contexte, la vision ou l'ambition du projet ;
• l'offre : le concept, les produits ou services proposés, leurs fonctionnalités, leur caractère innovant, leur positionnement/mission de l'entreprise ;
• le marché : les acheteurs potentiels, les avantages concurrentiels, la valeur ajoutée perçue ;
• le business model : les canaux de distribution, le prix de vente prévu ;
• les objectifs : les résultats prévus qui caractériseront le succès ;
• la stratégie : les facteurs clés de succès, les orientations stratégiques, les plans de recrutement, de développement, de marketing ;
• l'opportunité d'investissement: les besoins financiers, le montant recherché.
Vous souhaitez diversifier une partie de votre épargne vers les marchés financiers ? Avez-vous pensé au plan d’épargne en actions ?
Comme la plupart des placements financiers orientés vers les actions, le PEA offre une espérance de performance sur le long terme mais reste soumis aux variations des marchés. Quels sont ses avantages et limites ? Tout ce qu’il faut savoir.
Le PEA est un produit d’épargne réglementé permettant d’investir sur les marchés financiers.
On distingue trois types de PEA :
Le PEA bancaire donne accès à un portefeuille d’actions d’entreprises européennes tout en bénéficiant, sous conditions, d’une exonération d’impôt. Son plafond de versement est fixé à 150 000 euros.
Souscrit auprès d’une compagnie d’assurance, le PEA assurance prend la forme d’un contrat de capitalisation en unités de compte. Les sommes qui y sont versées sont investies dans des titres pouvant figurer sur un PEA bancaire.
Le PEA-PME vise à financer les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises de taille intermédiaire (ETI). Son fonctionnement est similaire à celui du PEA bancaire. Seul le plafond de versement diffère (225 000 euros) et les titres qui peuvent y être investis.
Le type de plan d’épargne en actions à privilégier dépend donc des titres dans lesquels vous voulez investir et de vos objectifs.
Il est possible d’ouvrir un PEA à condition d’être domicilié fiscalement en France et d’être majeur. La souscription implique la signature d’un contrat avec l’établissement bancaire.
Il est interdit de détenir plusieurs PEA, leur nombre étant limité à un par personne et à deux par foyer fiscal.
Concernant le plafond, il est fixé à 150 000 euros pour un PEA bancaire ou assurance, à 225 000 euros pour un PEA-PME.
Concernant les versements, sur un PEA bancaire, seuls les versements en numéraire sont autorisés. Quant au contrat de capitalisation en unités de compte constituant le PEA assurance, l’assureur enregistre le montant des versements en numéraire. Ces sommes servent au paiement des primes et des frais liés au contrat. De même, sur le PEA-PME, le souscripteur ne peut faire que des versements en numéraire alimentant un compte-espèces qui sert à acheter des titres.
Concernant les rachats, sur un PEA, quel que soit son type, les retraits partiels avant 5 ans n’entraînent pas la clôture du plan sauf en cas de reprise ou de création d’entreprise, de licenciement, d’invalidité ou de mise à la retraite anticipée du titulaire, de retrait du plan des titres de sociétés en liquidation. Les retraits partiels après 5 ans n’entraînent pas la clôture du plan et n’empêchent pas de faire de nouveaux versements.
La fiscalité applicable aux revenus du PEA dépend de la date des retraits. Dans tous les cas, ceux-ci sont soumis aux prélèvements sociaux.
Le plan d’épargne en actions présente plusieurs avantages :
Après 5 ans de détention, les gains réalisés sur un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux (17,5 %) sont dus.
Le PEA permet d’investir dans de nombreux titres dont les actions européennes. Cela favorise la diversification.
Il est possible de retirer l’argent placé sur le PEA après 5 ans sans clôturer le plan, ce qui peut être utile en cas de besoin de liquidités.
Le plafond du PEA permet d’investir des sommes importantes, ce qui n’est pas le cas de la plupart des autres placements financiers.
L’investisseur peut gérer activement son PEA ou le confier à un gestionnaire de portefeuille. Dans le cadre d’une gestion passive, il est envisageable d’investir dans des ETF.
Le PEA a été créé pour encourager les particuliers à investir dans les actions, contribuant ainsi à la croissance des entreprises et à l’économie.
Ces avantages font du plan d’épargne en actions un outil attractif pour ceux qui souhaitent investir à moyen ou long terme tout en bénéficiant d’une fiscalité intéressante et en soutenant l’économie.
Le PEA n’offre pas que des avantages. Avant de souscrire, il est important de prendre en compte quelques éléments :
Même si depuis sa création en 1992, le PEA s’est ouvert à l’Europe, il limite les investissements aux actions de sociétés ayant leur siège dans l’Union Européenne ou dans un État de l’Espace Économique Européen (EEE). Ces sociétés doivent être soumises à l’impôt sur les sociétés ou équivalent. Dans les mêmes conditions, les certificats d’investissement et les parts de sociétés non cotées y sont éligibles.
Parmi les titres exclus du PEA, on trouve notamment les sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC) et les foncières cotées non soumises à l’IS.
Les fonds investis dans le plan d’épargne en actions sont bloqués pendant 5 ans, une durée qui permet de bénéficier d’une exonération fiscale sur les gains. Les retraits faits avant cette période entraînent la clôture du plan et la perte des avantages associés, sauf exceptions (retraite anticipée, invalidité, décès…).
Investir en actions implique un risque de perte en capital. Effectivement, les fluctuations du marché peuvent donner lieu à des pertes importantes, surtout pour les investisseurs peu expérimentés ou ceux ne diversifiant pas suffisamment leur portefeuille.
Les frais varient selon les prestataires de services financiers. Ils englobent : une commission de tenue de compte ; des frais de courtage pour chaque ordre passé ; des droits d’entrée et des frais courants pour les placements collectifs ; des droits de garde pour la conservation des titres ; des frais de transfert en cas de transfert de PEA d’un établissement à un autre ; des frais liés à la clôture du plan. Ces coûts cumulés peuvent affecter les rendements nets.
Avant d’investir dans un PEA, demandez-vous si ce placement correspond à vos objectifs et moyens financiers. Pour rappel, ce produit d’épargne donne la possibilité de se constituer un portefeuille investi en actions tout en profitant d’une fiscalité avantageuse.
Vous devez donc faire le point sur :
Deux points sont à surveiller. D’abord, l’investissement en actions est un placement risqué. Il ne doit être souscrit qu’après avoir constitué une épargne de précaution et d’autres placements moins risqués. Ensuite, pour bénéficier des avantages fiscaux offerts par le plan d’épargne en actions, aucun retrait ne doit intervenir avant 5 ans.
Si vous n’avez pas de connaissance dans l’investissement en actions, il est préférable de vous faire accompagner par un professionnel qui pourra répondre à vos questions.
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Un business plan offre une multitude d'avantages pour une entreprise. Il apporte une clarté stratégique, facilite la communication avec les parties prenantes, améliore la gestion financière, et renforce l'engagement de l'équipe. De plus, il permet de rester adaptable face aux changements du marché.
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